📘 임원·직원의 보장 구조 설계 원칙

 

기업의 핵심 인재를 보호하고 인사·재무 리스크를 최소화하는 방법

기업이 지속적으로 성장하기 위해서는 대표뿐 아니라 임원·직원 전체의 보장 구조도 체계적으로 설계해야 합니다.

보장이 부족할 경우 다음과 같은 문제가 발생합니다.

• 직원 이탈 증가

• 산업재해 외 사고의 기업 부담 증가

• 경영·생산·영업 공백

• 법적 배상책임 발생

• 대표가 개인 비용으로 부담하는 사태 발생

[마이플랜톡]은 실제 중소·중견기업의 인력 구조·업종·급여체계·업무 형태 등을 분석하여 기업이 반드시 갖추어야 할 직원 보장 설계 원칙을 다음과 같이 정리합니다.

 

1. 임원 보장은 “대표 리스크”와 비슷하다

 

핵심 의사결정권자의 유고는 회사 운영에 직접적인 타격을 줍니다.

✔ 핵심 구성 요소

• 상해·질병 보장(3대 질병 포함)

• 소득보장(근로 불능 대비)

• 입원·수술 보장

• 장기요양 및 후유장해 보장

✔ 보장 전략

• 임원은 일반 직원보다 높은 보장금액이 필요

• 경영 공백이 발생하므로 정기보험(사망 보장)의 필요성도 큼

• 법인 명의 + 보장성 위주 구성 시 비용 처리 가능

2. 일반 직원은 “업무 특성에 따른 위험도”가 핵심

 

직원 보장은 업종에 따라 크게 달라집니다.

제조업·현장직

• 상해 위험이 가장 높음

• 기계·설비·작업 환경 관련 사고 리스크 존재

• 산재로 해결되지 않는 영역 많음

필수 보장

• 단체 상해/질병

• 상해입원·수술

• 현장 특약(추락·협착·절단 등)

• 영업·생산물배상(업종 따라 필요)

사무직·백오피스

• 질병 중심 보장이 중요

• 허리·목·업무 스트레스 기반 근골격계 질환 많음

• 영업직보다 사고 위험은 낮지만 질병 리스크는 높음

필수 보장

• 단체 질병·입원

• 3대 질병 축소 보장(예산 맞춤)

• 출퇴근 중 사고 대비

영업직(외근·운전)

• 운행·이동 기반 리스크가 가장 큼

• 교통사고·상해 리스크 매우 높음

필수 보장

• 단체 상해보험

• 운전자보험(개인 명의)

• 자동차보험(업무용 특약 포함)

3. 단체보험(Group Insurance)은 기업의 “최고 효율” 보장

 

단체보험은 낮은 비용으로 가장 넓은 보장을 주는 기업 필수 복지입니다.

 

✔ 단체보험의 장점

• 보험료 10~30% 할인(대량 가입 효과)

• 직원 전원 보장 → 이탈률 감소

• 산재 미보장 영역 보완

• 인건비/복리후생비 처리 가능

✔ 구성 원칙

• 직원 등급 구분(임원/관리직/일반직)

• 업종 위험도에 따라 특약 조정

• 직원 수 증가 시 자동 구성 확장 가능

• 대부분의 중소기업은 단체보험만 제대로 구성해도 회사 전체 리스크가 40~60% 줄어듬

 

4. 배상책임 구조는 “직원 사고 → 기업 책임”을 막는 핵심

 

• 고객·방문객 사고

• 직원의 실수로 발생한 손해

• 제조물 하자로 인한 PL 책임

• 설치·수리 과정의 배상책임

이 모두 기업이 배상해야 하는 법적 책임입니다.

✔ 필수 구성

• 영업배상책임

• 생산물배상책임(PL)

• 화재배상

• 설정·A/S 서비스 업종은 전문배상 포함

 

5. 법인 명의 보장 + 개인 명의 보장의 분리 원칙

 

■ 법인이 해야 하는 영역(비용 처리 가능)

• 단체 상해·질병

• 배상책임(PL/영업배상)

• 법인 차량 자동차보험

• 업무 중 발생할 수 있는 위험 요소

• 임원 상해보장(보장성)

■ 개인이 해야 하는 영역

• 암·뇌·심장 등 개인 건강

• 소득보장(근로불능 보험)

• 장기요양·후유장해

• 가족·상속 관련 보장

• 운전자보험(개인 명의 필수)

6. 직원 수와 급여 규모에 따라 “보장 수준” 조절

 

✔ 직원 1~5명

• 단체보험 최소 플랜

• 영업배상 + PL(업종에 따라)

• 법인 차량 필수 구성

• 대표는 고액 3대 질병 + 소득보장

✔ 직원 6~20명

• 직무별 보장 차등

• 관리자형 플랜 구축

• 직원 이탈 방지용 복지 설계

• 제조/물류는 PL 강화

✔ 직원 20명 이상

• 완전한 단체 플랜 필수

• 직군별 보장 2~3단계로 세분화

• 법인·개인 보장 통합 구조 설계 가능

•  

7. 최종 원칙: “임원-직원-대표”가 하나로 연결된 통합 구조

 

[마이플랜톡]은 직원 단위의 설계를 넘어 다음 기준에 따라 기업 전체의 보장 구조를 통합적으로 설계합니다.

✔ 대표 리스크

✔ 임원 핵심 의사결정 리스크

✔ 직원의 업무 리스크

✔ 업종 위험도(제조/서비스/물류 등)

✔ 사업장 환경(기계·설비·재고 규모)

✔ 재난·배상책임 리스크

 

이 6가지 요소를 기반으로 기업 전체를 하나의 “보장 지도”로 구성하여 최적의 비용·보장·세무 구조를 완성합니다.

 

8. [마이플랜톡]의 임직원 보장 설계 서비스

 

• 임직원 단체보험 최적 구성

• 직군별 차등 보장 체계

• 법인 명의 보장 vs 개인 명의 보장 구분

• 영업배상·PL·재난 위험 종합 설계

• 인건비/복지비 처리 구조 분석

• 보험사별 단체요율·보장 구성 비교

 

기업의 리스크와 인재를 모두 보호하는 가장 효율적이고 실용적인 임직원 보장 전략을 제시합니다.