대표 개인 보장 및 은퇴 준비

1. 대표 개인 보장이 중요한 이유

 

기업의 재무는 대표님의 건강/소득 상태와 직결됩니다. 대표가 질병·사고 등으로 장기간 업무를 수행하지 못하는 경우,

• 회사 매출 급락

• 의사결정 공백

• 경영권 리스크

• 가족의 생계 불안

• 은퇴자금/노후 소득 부족

등 치명적 영향을 미치게 됩니다. 국내 주요 생명보험사(삼성·교보·한화·메트라이프·미래에셋 등)는 대표·임원 전용 보장 플랜을 별도로 운영하며, [마이플랜톡]은 이를 대표님의 상황에 맞춘 포트폴리오로 재구성합니다.

 

2. 대표 개인 보장의 주요 구성 요소

① 3대 질병(암·뇌·심장) 집중 보장

삼성·한화·교보의 최신 상품 기준.

• 고액암 진단비 강화(2천~5천만 이상)

• 뇌혈관/허혈성심장질환 진단비(뇌·심장 2대 질병은 직무공백의 70% 차지)

• 수술·입원·항암·재활 등 2~4차 치료특약 구성

• 재진단암/재발심장·뇌혈관 보장 포함

대표와 일반직원의 리스크 규모가 다르기 때문에, 대표는 통상 1억 보장까지 확대 설계함.

 

② 소득보장(Income Protection)

 

대표가 1~2개월만 일을 쉬어도 회사 운영은 흔들립니다.

따라서 소득보장보험(근로 불능/상해·질병 휴업보상)은 필수입니다.

• 장기 근로불능 시 월 200~500만 보장

• 상해·질병으로 인한 휴업 때 월 단위 보상

• 재택 치료 및 재활 기간 보상 포함

국내 주요 생보사 모두 대표·자영업자용 소득보장 라인을 보유하고 있음.

 

③ 사망·중대한 장해 대비(정기보험/종신보험)

 

대표 사망 시 가족뿐 아니라 “회사 경영 자체가 중단되는 리스크”가 발생합니다.

정기보험(정해진 기간 보장)

• 가족의 사망보장 + 법인의 경영 공백 대비

• 10년/20년/65세/70세 만기 등 선택

• 보험료 저렴 → 높은 보장액 확보 가능

종신보험(평생 보장)

• 대표의 유고 시 가족 자산 보호

• 상속·증여 재원의 역할

• 은퇴 이후에도 보장 유지

• 유동성 확보(해지환급금 활용 가능)

요즘 대표님들은 “정기 + 종신”을 절반씩 혼합 설계하는 추세입니다.

④ 장기요양·중대질병 후유장해 대비

 

대표가 중증 뇌졸중·치매·심장마비 등으로 장기간 요양이 필요한 경우

• 가족의 생계 부담

• 법인의 의사결정 공백

• 요양비 월 200~500만 추가 지출

이 발생하기 때문에 장기요양 보장은 필수입니다.

주요 보장:

• LTC(장기요양) 진단 시 평생 월 지급

• 장해등급 시 일시금 지급

• 질병/상해로 장기 입원 시 생활비 지원

⑤ 은퇴 준비: IRP·연금보험·퇴직플랜

 

대표님은 일반 임직원과 달리 퇴직연금이 매우 부족합니다(직장인이 300~600만 원 적립할 때, 대표는 0원인 경우가 대부분).  그래서 아래 조합으로 은퇴 소득 구조를 설계합니다:

• • 연간 700만 원 납입까지 세액공제

  • 안정적인 포트폴리오 구성 가능

  •  

    개인형 IRP(세액공제형)

     

• • 10년 납입 / 10년 유지 시 비과세 혜택

  • 은퇴 이후 월 연금 수령

  •  

    연금보험(비과세 혜택 포함 가능)

     

• • 해지환급금 기반의 연금화 전략

  • 은퇴 후 유동성 확보 가능

  •  

     종신보험 활용 연금 전환 플랜

     

• • 퇴직금 발생 구조 설계

  • 법인 자금의 절세성 이전 가능

  • 인건비 처리로 법인세 절감

  •  

     대표 퇴직금 마련 플랜(법인→대표)

     

대부분의 대표님들은

“연 2천~5천만 원 은퇴 소득 구조”를 목표로 플랜을 구성합니다.

3. 대표의 연령대별 추천 보장 전략

 

40대 CEO

 

• 3대 질병 + 소득보장 집중

• 45~55세까지 최대 보장 확보

• 종신보험은 최소 보장 + 비과세 중심

 

50대 CEO

• 심장/뇌혈관·고액암 보장 강화

• 장기요양 위험 대비

• 은퇴연금/퇴직플랜 본격화

60대 CEO

• 종신보험 리모델링

• 상속/증여 대비

• 장기요양(LTC) 강화

• IRP/연금보험 수령 설계

 

4. 대표 개인 보장 포트폴리오 예시 (실제 설계 기반)

 

제조업 대표(50대) 예시

 

1. 암·뇌·심장 진단비 7천만~1억

2. 소득보장 월 300만원

3. 장기요양(LTC) 진단금 3천만

4. 정기보험 2억 보장

5. 비과세 연금보험 월 120만 수령 구조

5. [마이플랜톡]이 제공하는 서비스

 

• 대표·임원 전용 보장 구조 분석

• 생보·손보 전 보험사 비교 견적

• 3대 질병/소득보장/은퇴플랜 통합 분석

• 실제 법인 재무 상황 반영 플랜 제시

• 연령별·직무별 맞춤 리스크 솔루션 제공

대표님의 건강, 가족, 회사 재무 상태까지 고려하여, 가장 현실적이고 효과적인 보장 및 은퇴 구조를 설계해드립니다.