📘 CEO가 반드시 알아야 할 보험 구조 7가지

 

CEO는 사업의 방향뿐 아니라, 회사의 재무 안정성, 개인 리스크 관리, 가족·직원·고객의 안전까지 모두 책임지는 위치에 있습니다. 그렇기 때문에 CEO는 **보험을 단순한 상품이 아니라 “경영 전략 도구”**로 이해해야 합니다.

아래 7가지 구조는 국내 주요 생·손보사(삼성, 교보, 한화, DB, 현대, 메리츠)의 실제 보장 체계와 [마이플랜톡]의 컨설팅 경험을 기반으로 정리한, CEO 필수 보험 인사이트입니다.

① 법인 명의 보장성 보험 구조

 

법인 명의로 가입하는 보장보험은, 단순히 보장만 제공하는 것이 아니라 법인세 절감 효과를 함께 가져옵니다.

핵심 요소

• 경영자·임원의 상해·질병 보장

• 법인세 손금 처리 가능한 보장 구성

• 3대 질병(암·뇌·심장) 중심의 구조

• 배상책임·재난 위험과 연계 가능

활용 전략

• 대표·임원의 보장과 법인 위험 관리를 동시에 해결

• 제조·유통·서비스업의 상해/질병 리스크를 법인이 관리

• 회계적 처리까지 고려한 최적금액 설정 필요

② 대표 개인 보장 구조(정기/종신/소득보장)

 

대표 건강은 회사의 재무·경영에 직접적인 영향을 줍니다.

핵심 요소

• 정기보험으로 유고/사고 대비

• 종신보험으로 가족 자산 및 상속 대비

• 소득보장보험으로 근로 불능 대비

• 장기요양(LTC) 특약 강화

활용 전략

• 40대는 “보장 중심”, 50대 이후는 “은퇴·자산” 중심 전환

• 정기 + 종신 혼합 구조로 효율성 극대화

③ 사업 운영 리스크 구조(배상책임·PL·재난)

 

사업을 운영하면 반드시 발생하는 위험들을 보장하는 구조입니다.

핵심 요소

• 영업배상책임(고객 사고)

• 생산물배상책임 PL(제조·유통업 필수)

• 화재·폭발·침수 등 사업장 재난

• 작업자·현장 특약(산재 미보장 영역 보완)

활용 전략

• 업종에 따라 위험도가 크게 다르므로 업종 맞춤 설계 필수

• 제조업은 PL 없으면 영업 불가 수준

• 서비스업은 영업배상 중심으로 구성

④ 자동차·운전자 보장 구조(CEO 및 법인 차량)

 

CEO와 직원의 이동으로 인해 발생할 수 있는, 형사·민사 책임과 재정 부담을 줄이는 구조입니다.

핵심 요소

• 법인 차량 자동차보험

• 운전자 보험(벌금·변호사비용·처리지원금)

• 고가 차량/전기차 특약

• 사고 발생 시 대표 개인 부담 최소화

활용 전략

• 대표·운영 관리자·영업직원은 필수

• 사고 1회로 수천만원 부담이 생기기 때문에 최소 방어선 필요

⑤ 은퇴·노후 대비 구조(IRP·연금·종신 활용)

 

대표는 직장인과 달리 퇴직연금이 거의 없는 구조입니다.

따라서 노후 자금을 스스로 설계해야 합니다.

핵심 요소

• IRP: 연간 700만원 세액공제

• 연금보험: 비과세 혜택 활용

• 종신보험 해지환급금 기반 연금 전환

• 대표 퇴직금 플랜 운영

활용 전략

• 50대 이후에는 연금 구조 최적화가 필수

• 법인 자금을 활용한 합법적 은퇴재원 마련 가능

⑥ 상속·증여 대비 구조(종신보험·유동성 확보)

 

대표 사망 시 가족 재산뿐 아니라, “회사 경영 자체가 흔들리는 문제”가 발생합니다.

핵심 요소

• 종신보험을 통한 상속세 재원 마련

• 유동성 확보(사망 시 즉시 지급)

• 가업승계·가족보장 구조

활용 전략

• 대표의 자산·부채·가족 구성 분석 후 보장금액 결정

• 법인명의 종신과 개인 종신을 혼합하면 구조가 더 효율적

⑦ 법인-개인 통합 리스크 관리 구조

 

가장 중요한 핵심입니다. 보험은 “법인 보장 따로, 개인 보장 따로”가 아니라 두 체계를 하나의 포트폴리오로 설계해야 리스크·세무·보장·은퇴·자산까지 모두 최적화됩니다.

핵심 요소

• 법인 리스크(직원·고객·제품·재난)

• 대표 개인 리스크(3대 질병·소득·장기요양)

• 자산/부채/가족 구조

• 세무 처리 방식

활용 전략

• 법인+대표 패키지 설계로 비용 절감 + 보장 극대화

• 업종/수익구조/대표 나이/업력에 따라 전혀 다른 구조 필요

• MyPlanTalk의 표준 리스크 진단표로 최적 조합 산출

6. [마이플랜톡]이 제공하는 CEO 보험 구조 분석

 

[마이플랜촉]은 대표님의 기업 운영/재무/가족 상황을 모두 고려한 **“CEO 통합 리스크 매핑”**을 기반으로 다음을 제공합니다.

• 대표 개인 + 법인 보장 구조 통합 설계

• 업종별 리스크 기반 특약 추천

• 보험사별 보장 비교(삼성·한화·교보·DB·메리츠 등)

• 법인세 절감형 플랜 제시

• 은퇴·상속까지 포함한 중장기 전략 설계

대표님은 보장/세무/경영 세 가지를 모두 고려한, 최적의 보험 구조를 한 번에 점검받을 수 있습니다.