1. 사업 운영에서 가장 많이 발생하는 위험 요인

 

기업은 매출·영업활동·직원 이동·제품 생산 등, 일상적인 사업 활동만으로도 다양한 리스크에 노출됩니다.

대표적인 리스크는 다음과 같습니다.

• 자동차 운행 중 사고

• 제품/서비스 제공 중 고객 피해(배상 책임)

• 운전자 개인의 형사·민사 부담

• 직원 작업 중 사고(산재 미보장 영역)

• 화재·폭발·침수 등 사업장 재난

• 납품 제품의 하자로 인한 손해(PL)

이 중 일부는 산재보험으로 해결되지 않으며, 사업장의 규모가 작을수록 대표가 직접 부담해야 할 비중이 더 커집니다.

그래서 국내 주요 손보사들은 기업 운영 리스크를 세트로 구성한 기업 전용 상품을 제공하고 있습니다.

2. 구성 요소별 상세 보장

 

아래는 실제 보험사들의 보장 구조를 기준으로 정리한 구성 설명입니다.

① 자동차 보험(법인 차량)

 

대표님 차량, 임직원 업무용 차량, 현장 이동 차량 등, 모든 법인 소유 차량에 필수로 가입해야 하는 보험입니다.

주요 보장 내용

• 대인/대물 배상 책임

• 자기차량손해

• 무보험차 상해

• 긴급출동 서비스

• 법인 차량 특약(업무용 제한 해제/임직원 사용 추가 시)

최근 트렌드

• 테슬라·전기차 등 고가 차량 보장 강화

• 운전자 연령·직무에 따른 리스크 분리

• 배터리 손해·화재 특약 확대

② 운전자 보험(대표·임원·업무 담당자)

 

교통사고 발생 시 운전자 개인이 부담하는 형사·민사 비용을 보장합니다. 자동차 보험과 성격이 다르며, 대표·영업직의 필수 기본보장입니다.

주요 보장

• 교통사고 처리지원금

• 벌금(3천만~5천만)

• 변호사 선임비용(최대 1,000만~2,000만)

• 자동차사고 부상치료금

• 중대법규 위반 시 특약 선택 가능(민식이법, 음주/무면허 제외)

장점

• 사고 1회만 나도 경제적 부담이 매우 커서,

  대표·임원의 기본 리스크 대비 차원에서 필수입니다.

③ 영업 배상책임 보험(General Liability)

 

고객 방문/사업장 내 사고/서비스 제공 과정에서 타인에게 피해를 주는 경우를 보장하는 보험입니다.

주요 보장

• 사업장 내 고객 사고(전도·낙상 등)

• 방문 서비스 중 파손·손해

• 납품 과정 사고

• 직원 실수로 발생한 손해

필수 업종

• 미용·헬스·학원·프랜차이즈

• 방문 설치 서비스업

• 오프라인 소매업

• 음식점·카페 등 고객 출입환경이 있는 업종

④ 생산물배상책임 보험(PL 보험)

 

제조업·가공업·유통업에서 필수인 보험입니다. 납품 제품의 하자·결함으로 소비자에게 피해가 발생하면 기업이 책임을 져야 합니다.

주요 보장

• 제품 결함으로 인한 인적·물적 피해

• 리콜 관련 비용(특약)

• 해외 수출 제품 PL 옵션 가능

• OEM/ODM 사업자도 필수

사례

• 식품 제조업의 제품 오염

• 기계 부품의 결함

• 유아용품 안전 문제

• 전자제품 과열로 인한 화재

⑤ 화재·폭발·침수 등 재난 보장

 

기업은 장비·창고·재고·기계·사무실 등의 자산을 보유하기 때문에 화재/재난 리스크는 가장 큰 재무적 손실로 이어질 수 있습니다.

주요 보장

• 사업장 화재/폭발/침수

• 기계·설비 손해

• 재고/원자재 손실

• 재해 복구 비용

• 영업중단손실(특약 선택 시)

특징

• 제조업/물류업은 반드시 가입해야 하는 보장

• 사업 재개에 필요한 손실까지 보장하는 특약 확대 추세

⑥ 업종 특화 위험(산재 미보장 영역 보완)

 

일부 업종은 산재보험에서 보장하지 않는 손해가 존재합니다.

예:

• 도급/하도급 구조 사고

• 현장 장비 파손

• 불량 원자재 사고

• 작업 중 타사 장비 손상

이런 위험을 보완하기 위해 업종별 특화 플랜이 운영됩니다.

 

3. 업종별 추천 조합

 

제조업(기계·부품·식품·가공)

 

• 필수: PL(생산물배상), 화재, 영업배상

• 선택: 기계보험, 리콜비용 특약

• 차량 사용 多: 자동차 + 운전자

도소매·유통업

• 필수: 영업배상책임

• 선택: 재고/자산 특약, 화재(창고)

• 배달/배송 운영: 자동차 + 운전자

서비스업(카페·미용실·교육업·프랜차이즈)

• 필수: 영업배상 + 화재

• 선택: 매출 규모에 따른 PD·상해 위험 특약

건설·현장 업무

• 필수: 현장배상책임, 화재

• 선택: 작업자 위험특약, 하청 구조 특약

4. 기대 효과 요약

 

• ✔ 기업 운영 시 필수 리스크를 체계적으로 보장

• ✔ 직원·고객·제품 관련 사고의 비용 부담 최소화

• ✔ 재난·화재·침수 등 대형 손해 대비

• ✔ 제조업·서비스업 등 업종 맞춤 위험 분석

• ✔ 법인 자산·사업 지속성 보호

 

5. [마이플랜톡]이 제공하는 맞춤 솔루션

 

[마이플랜톡]은 업종/매출/직원 수/보유 차량/제조 라인 등, 기업의 실제 운영 데이터를 기반으로 아래 서비스를 제공합니다.

• 업종별 리스크 매핑 및 적용 특약 추천

• 자동차·운전자·배상·PL·재난 보장 통합 설계

• 보험사별 보장 구성 비교(삼성·DB·메리츠·현대)

• 법인 재무와 연계한 비용 처리 구조 분석

• 향후 사고 발생 시 손해·책임 리스크 컨설팅

기업 규모와 사업 특성에 맞춘 최적의 리스크 최소화 포트폴리오를 제공합니다.