📘 50억 자산 CEO의 실제 보험 포트폴리오 사례

 

건강·가족·회사·은퇴까지 균형 있게 설계된 포트폴리오

50억대 자산을 보유한 CEO들은 보험을 “비용”이 아니라 경영 리스크·가족 보호·상속·은퇴 전략의 필수 도구로 사용합니다.

이번 사례는 제조업/유통업 CEO, 연 매출 60억 규모, 직원 25명, 50대 후반 대표님의 실제 포트폴리오 데이터를 기반으로 재구성한 내용입니다.

1. 대표의 기본 리스크 분석 요약

 

• 가족 : 배우자 + 자녀 2명

• 개인 자산 : 약 50억 (부동산 35억, 금융자산 15억)

• 법인 자산 : 재고·설비·현금 포함 약 18억

• 건강 리스크 : 혈압·고지혈증 약 복용

• 직무 리스크 : 제조업 특성상 장시간 의사결정 필요

• 은퇴 목표 : 65세 이후 월 500만~700만 현금흐름 확보

• 상속 계획 : 부동산 편중 완화 + 상속세 재원 확보

 

2. 실제로 구성된 보험 포트폴리오 7가지

 

① 3대 질병(암·뇌·심장) 고액보장 플랜

 

보장금액: 1억 ~ 1억 5천

• 암 진단금 1억

• 뇌혈관·허혈성심장질환 5천~1억

• 항암·수술·재활 특약 포함

• 재발암·재발심장·뇌혈관 보장 강화

구성 이유

대표가 3대 질병으로 유고 시 회사 매출 타격이 크기 때문에

일반 보장보다 “고액 보장”이 필요합니다.

② 소득보장(근로 불능 대비)

 

월 300만 ~ 400만원 보장

• 질병·상해로 장기 근로 불능 시 월 지급

• 대표 개인의 생활비 + 회사 운영 공백을 메우는 구조

• 55세~65세 만기 구성

• 최근 고액 소득자용 장기소득보장 특약 사용 증가

구성 이유

대표가 3개월만 쉬어도 회사는 손실을 피하기 어렵기 때문.

③ 종신보험(상속·가족 재정 보호)

 

보장금액: 3억~5억 수준

• 사망보험금 = 가족의 생활자금 + 상속세 재원

• 상속 시 부동산 중심 자산 구조를 보완

• 현금 유동성 확보 효과

구성 이유

부동산 비중이 높아 상속세 납부 유동성 리스크가 큼 → 종신보험이 효율적.

 

④ 정기보험(CEO 리스크)

 

보장금액: 1억~2억

• 대표 유고 시 법인의 긴급 운영 자금으로 사용

• Key-Man(핵심인재) 보장 전략

• 법인 명의 또는 개인 명의 혼합 가능

구성 이유

대표 유고 시 회사의 즉각적인 자금 유동성 확보 목적.

 

⑤ 장기요양·중대질병 후유장해

 

보장금액: LTC 월 지급 or 일시금 3천만~5천만

• 치매·중증 장해 대비

• 2~3년 이상 장기 요양 리스크 반영

• 50대 후반 대표에게 중요도가 급격히 높아지는 보장

구성 이유

치매/중대질병 발생 시 가족·회사 모두에 부담 증가 → 요양 대비 필요.

 

⑥ 연금자산(비과세 연금보험 + IRP)

 

월 300~600만원 목표 구조

• 연금보험(10년 유지 → 비과세 혜택)

• IRP: 세액공제(연 700만 한도)

• 종신보험 해지환급금도 연금화 가능

• 55세~70세 이후 점진적 수령

구성 이유

대표는 퇴직금이 거의 없기 때문에 “노후소득 구축”이 중요.

 

⑦ 사업 운영 리스크 보장(법인 명의)

 

필수 구성: PL + 영업배상 + 화재 재난 보장

• 제조업 PL(생산물배상): 사고 시 기업 보호

• 영업배상책임: 고객/방문객 사고 대비

• 화재·침수·기계손해

• 법인 차량 + 운전자 필수 구성

구성 이유

50억 자산 CEO는 개인뿐 아니라 회사의 재무안정성도 필수로 지켜야 함.

 

3. 전체 포트폴리오 구성표(요약 버전)

구분	주요 구성	보장 규모	목적
개인보장	3대 질병·소득보장	1억1.5억 / 월 300400만원	건강·소득 리스크
가족보장	종신보험·정기보험	3억5억 / 12억	가족보장·상속·기업 위험
자산·은퇴	연금보험·IRP	월 300~600만원	은퇴·노후 소득
기업리스크	PL·배상·화재·운전자	업종별 보장 적용	사업 지속성·법적 책임

 

4. 이 CEO가 실제로 얻은 효과

 

• ✔ 상속세 재원 3억 이상 마련

• ✔ 대표 개인+법인 통합 리스크 안정화

• ✔ 제조업 PL/재난 리스크 완전 대비

• ✔ 은퇴 이후 월 500만~700만 소득 흐름 확보

• ✔ 세무·보장·사업전략이 일관된 구조 완성

 

5. MyPlanTalk의 CEO 포트폴리오 설계 방식

 

[마이플랜톡]은 CEO의 건강 데이터, 기업 재무, 자산 구성, 업종 위험도를 기반으로, 다음 기준으로 포트폴리오를 설계합니다.

• 대표 건강·소득 리스크 분석

• 가족·상속 플랜까지 포함한 재무 구조

• 법인 운영 리스크 매핑

• 생보·손보 전사 비교 설계

• 최적 보험료/보장 비율 산출

• 50억·100억 자산대 대표 전문 모델 기반

대표님이 가진 자산/업종/연령/가족 구성에 따라 포트폴리오는 전혀 달라집니다.

[마이플랜톡]은 대표님의 현재 구조를 분석하여, 가장 현실적인 최적 플랜을 제시합니다.